財產規劃書籍

很多客戶問我，怎樣的資產規劃才是完美的？能讓我老了有錢花、子孫不會為了繼承財產而反目成仇。我說，天下沒有100分的資產規劃，只能找到一個比較適合你的。完美的資產規劃有時侯是不符合人性的，你想要公平分配財產，但財產並不能像切蛋糕一樣均分，因為財產權一旦共有，反而變不值錢了，例如同一筆土地，一個人持有和一百人共有，一百人共有的土地難以處分，它的價值絕對沒有一個人持有時的高。

也很多人會認為「我沒有很多錢，我應該不需要做規劃吧？」其實，就是因為沒有很多錢才更需要做規劃；真正非常有錢的人，例如王永慶先生繳了一百多億的遺產稅，還是很多錢。反倒一般人財產少了一半就會很心痛，生活品質馬上受到影響，所以在有限的財富裡，更要好好思考如何管理及規劃使用。

「現在遺贈稅都已經降到10%，還需要做節稅規劃嗎？」節稅只是財富管理中的一環，財富管理包含了退休理財、節稅、子女傳承。我們都希望可以透過理財累積財富，並將稅降至最低，最後可以傳承給子女，稅率下降只是解決稅賦問題，退休理財與子女傳承還是必須透過管理及規劃的。

「我每年都有做財產贈與給子女，這樣的規劃應該足夠了吧？」這麼做確實是很好的節稅規劃，但是贈與出去的財產既然屬於子女所有，子女有絕對使用權，但子女是否有足夠的智慧管理及使用？子女的配偶對財產有沒有其他想法？繼承沒有留下遺囑，會不會因為財產的分配而引發爭執？不管是受贈還是繼承，子女一次拿到一大筆財產，對子女的人生是加分還是減分的效果？

到底怎樣的規劃才是適合的？一般人面臨處理資產時會產生什麼樣的困擾？為什麼現在就要開始做財產規劃？為了讓讀者能看了就懂，本書採用前所未見的對話方式取代法令解說，真實的呈現個案協談狀況與當事人心情，進而解說後續資產規劃提案，提出確實符合人性需求的資產管理模式，讓財產規劃由60分的架構做起，再慢慢調整規劃內容，滿足了人性需求後才有可能達到滿分。